作為扎根南粵大地的國有大行,中國農業銀行廣東省分行(下稱“農行廣東分行”)心懷“國之大者”,積極踐行金融工作的政治性、人民性,聚焦“五篇大文章”,持續加大對實體經濟的支持力度,為廣東區域經濟發展注入強勁動能,書寫了一份具有農行特色的高分金融答卷。
做實科技金融,強化科創企業綜合服務能力
近年來,農行廣東分行持續完善金融支持科技創新體系,加大對科技金融領域的資源投入,以澎湃的金融動能支持科技型企業高質量發展,用金融力量助力傳統產業煥“新”、新興產業聚“勢”、未來產業謀“遠”。
科創企業初創期具有輕資產、缺乏抵質押物、前期投入大、回報周期長等特點,與商業銀行信貸模式往往存在一定錯配,導致一些科創企業無法從銀行獲得資金支持。銀行服務科技創新亟須開辟新的策略和方法,農行廣東分行轉變思路,從“看經營報表”轉為“看行業未來”,針對企業特點, “一戶一策”靈活運用信貸產品,有效破解了初創期企業融資難題。
在組織架構上,農行廣東分行重點打造了一支既懂金融又懂科技的復合型人才隊伍,在省行、各二級分行及30家支行均設置了科技金融中心,通過設立科技金融二級部、科技金融部專職團隊,或增設專職副總專業化的團隊,以更好地提升科技金融的專業化服務水平。
同時,為進一步加強系統性推動,農行廣東分行印發“融筑未來”科創金融業務高質量發展行動方案和科技金融高質量發展工作方案,強化名單制管理,審核認定19個批次、共3000多戶重點支持的科創企業。
值得一提的是,農行廣東分行在廣州地區設立了“金穗融科”科創品牌,以點帶面強化對科創企業的綜合服務能力。今年4月,農行廣州分行路演中心掛牌,這也是農行系統內首個掛牌的路演中心,屬于構建科技金融生態的重要一環,讓“資金端”和“項目端”高效鏈接。
通過持續優化科技金融體制機制建設、完善科技金融專營組織架構,以及推出的一系列創新措施和精準服務,農行廣東分行構建了一套全方位、多層次的科技金融服務體系,并取得明顯成效。
數據顯示,截至2024年11月末,農行廣東分行科技型企業有貸戶達6560戶,比年初增加1395戶,其中專精特新企業有貸戶比年初增816戶,增幅152%;科創型小微企業貸款余額311億元,增速高于全行各項貸款增速。
做好綠色金融,助力實體經濟向“綠”而行
做好綠色金融大文章,既是銀行業踐行社會責任的重要使命,又是支持實體經濟綠色轉型發展的重要抓手。
近年來,農行廣東分行結合廣東出臺的《關于深入推進綠美廣東生態建設的決定》,推出十條專項措施,將綠色金融服務化作源源不斷的金融“活水”,擦亮廣東高質量發展的綠色底色,在支持企業綠色低碳發展、城市綠色升級改造中發揮著不可或缺的作用。
圍繞節能環保、能源轉型、綠色交通、綠色建筑等重點領域,農行廣東分行不斷豐富綠色金融產品和融資模式。同時,通過豐富擔保方式、拓寬準入條件等舉措,為企業打通融資堵點痛點,助力實體經濟向“綠”而行。
尤其是今年以來,農行廣東分行通過制定年度工作要點、工作指引等方式,聚焦重點行業、重點客戶,多策并舉發展綠色金融業務,綠色投融資實現較快增長。截至2024年11月末,該行綠色信貸余額4261億元,比年初增加758億元,比年初增幅21.64%。
除了傳統的綠色信貸服務,農行廣東分行在綠色債券發行方面同樣有所作為。聚焦清潔能源、綠色建筑、綠色制造業等重點領域,農行廣東分行積極引導客戶發行綠色債券,持續做大綠色債券規模。截至2024年11月末,已為南方電網等客戶發行6筆綠色債券,承銷總規模66億元,承銷份額23億元,居廣東市場第一。
展望向“綠”而行的未來,立足生機盎然的廣東,農行廣東分行滿懷信心,將以金融之筆奮力書寫“綠色金融”這篇大文章。
做精普惠金融,以金融“活水”潤澤小微企業
普惠金融關系著千行百業、千家萬戶,充分體現了“以人民為中心”的金融發展觀。
在普惠金融領域,農行廣東分行深耕不止,創新不斷,持續以金融“活水”普惠南粵大地,激發小微企業活力,助推廣東經濟高質量發展。
為持續擴大普惠客戶群體,農行廣東分行推出“首戶e貸”“工商e貸”等純信用、隨借隨還的信貸產品,提升了小微客戶的首次貸款服務覆蓋率和客戶體驗。依托人民銀行“中征應收賬款融資服務平臺”,農行廣東分行將政府采購中標信息和歷史標履約信息納入小微企業授信額度測算,創新推出“政采e貸”產品,更好地服務于政府采購供應商企業。
值得一提的是,農行廣東分行通過創新普惠金融產品,將服務半徑擴大到供應鏈條的更多客戶;诳傂小拔⒔葙J”系統,農行廣東分行首創結算模型及工資模型“微捷貸”,并開發線上多級穿透式供應鏈融資產品“鏈捷貸”!版溄葙J”借助核心企業較高的信用水平和增級效用,供應商服務范圍擴大至鏈條上的N級供應商,實現了“賬戶復用、異地放款”,打破了地域限制。截至11月末,農行廣東分行已與700多家核心企業建立合作關系,累計為1.5萬戶上下游企業提供1300億元信貸支持。
與此同時,農行廣東分行積極探索小微企業信貸發展新模式,為區域產業集群中的優質小微客戶群定制整體服務方案,并配套相應的業務授權和產品創新政策。依托“普惠e站”微信小程序積極對接客戶融資需求,根據客戶需求匹配相應的信貸產品,顯著提升了小微企業服務質效。
今年以來,農行廣東分行按照廣東省政府和監管部門要求,多措并舉,全面推進小微企業融資協調機制落地見效。截至2024年11月末,農行廣東分行普惠貸款余額超3000億元,比年初增加500多億元;普惠有貸客戶接近34萬戶,較年初增加5萬多戶。
做暖養老金融,讓老年人“養老”變“享老”
結合廣東實際,農行廣東分行積極構建第一、第二及第三支柱的全方位養老金融體系,打造“線上+線下”“行內+行外”多渠道養老金融服務場景,全面覆蓋社保、企業年金、個人養老金,推動養老金融業務多向度發展,為銀發客戶建立全方位、高質量的養老保障體系。
為服務好日益龐大的老年客戶群體,農行廣東分行不僅在業務流程上進行適老化改造,讓金融服務流程更優化,而且開設“金融知識微課堂”,積極宣傳個人養老金、防欺反詐等方面的金融知識,今年以來,依托“農銀養老”品牌,該行已組織開展了近2000場走進社區等系列活動,切實為老年群體提供貼心暖心的金融服務。自12月15日全國推廣個人養老金以來,到農行廣東分行開戶和繳存的客戶數明顯提升,僅推廣日當天的開戶數就超過萬戶。對于一些老年客戶較多的區域,農行工作人員經常提供上門服務,以實際行動為老年客戶排憂解難。
與此同時,農行廣東分行在線下積極提升網點適老化服務水平,實現全轄網點基礎適老化硬件設施升級10多項。實際上,農行廣東分行的服務對象不僅僅覆蓋備老及銀發客戶,在養老產業金融服務方面也有相關部署。例如,面向養老用品批零業務集中的專業市場推廣“市場e貸”和“商戶e貸”,確保相關企業現金流穩定,行業企業平穩、高質量發展。又如,借助“慈善+金融”模式,農行順德分行與善耆養老院簽署合作協議,以信用方式發放貸款用于養老院大樓建設。
老有所依是全民的共同期待,也是書寫養老金融大文章的奮斗目標。未來,農行廣東分行將持續用心用情書寫養老金融大文章,以“農”情服務讓老年人“養老”變“享老”,以金融之光溫暖銀發客戶。
做細數字金融,全面推進數字化轉型
在線上融資方面,農行廣東分行持續創新線上信貸產品,擴大金融服務覆蓋面,以數字金融服務鄉村振興和實體經濟發展。截至11月末,該行“農銀e貸”余額6560億元,較年初增1213億元;其中,惠農e貸、小微e貸分別比年初增加229億元、88億元。
線上金融服務方面,持續擴大農行掌銀服務人群覆蓋面,重點推進掌銀下鄉,打通金融服務鄉村“最后一公里”。目前,農行廣東分行掌銀注冊客戶數4832萬戶,月活躍客戶數2335萬戶;其中,縣域個人掌銀注冊客戶超1200萬戶。
開放金融生態方面,深度融入廣東省新制造生態系統,加強民生消費場景建設,重點打造教育醫療、生活繳費、交通出行、文化旅游等高頻場景,為客戶提供便捷、高效的金融服務。例如,農行廣東分行瞄準“智慧校園”建設,自主研發了一款專門服務于教育行業的“e學通”平臺,既能為校方提供伙食費、校車費、校服費、學費等個性化繳費服務,還可以充當“校務管家”,為學校和家長提供課程表、作業通知、請假管理等智能化服務。
在五篇大文章中,數字金融既是壓軸之作,又被稱為金融基石。展望未來,農行廣東分行將繼續推動數字技術在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融等服務領域的應用,創新金融產品和服務模式,提升重點領域金融服務質效,更好地助力廣東經濟社會高質量發展。(農行廣東分行)
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