在構(gòu)建新發(fā)展格局的關(guān)鍵節(jié)點，供應(yīng)鏈金融正成為金融“活水”精準(zhǔn)滴灌實體經(jīng)濟的重要紐帶。近日，浦發(fā)銀行太原分行與西安分行通過跨區(qū)域協(xié)同創(chuàng)新，成功為省內(nèi)通信服務(wù)領(lǐng)域龍頭企業(yè)——海納實業(yè)控股集團有限公司（以下簡稱“海納實業(yè)”）突破融資瓶頸，實現(xiàn)“中國移動結(jié)算單貸”業(yè)務(wù)模式升級與額度躍升。這一實踐不僅為企業(yè)注入發(fā)展動能，更展現(xiàn)了浦發(fā)銀行以“數(shù)智化”手段服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈、暢通經(jīng)濟循環(huán)的創(chuàng)新?lián)��?dāng)。

破解頭部企業(yè)融資“成長的煩惱”

作為晉中轄區(qū)內(nèi)規(guī)模最大的通信工程企業(yè)，海納實業(yè)深度參與中國移動通信網(wǎng)絡(luò)維護項目。2024年，企業(yè)依托中移動供應(yīng)鏈體系的結(jié)算單貸模式尋求融資時，面臨授信額度與業(yè)務(wù)擴張需求不匹配的困境。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下，線上化審批雖提升效率，但標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控模型難以完全適配企業(yè)個性化資金需求，制約了其承接大型項目的能力。

浦發(fā)銀行太原分行在走訪中敏銳捕捉到企業(yè)痛點，迅速聯(lián)動西安分行成立專項服務(wù)小組。兩家分行以“精準(zhǔn)滴灌”為導(dǎo)向，依托浦發(fā)銀行總行“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，運用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)深度解構(gòu)企業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，從訂單規(guī)模、結(jié)算周期、行業(yè)地位等多維度重構(gòu)授信評估模型，為后續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

從“線上標(biāo)準(zhǔn)化”到“線下定制化”的協(xié)同升級

此次業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心，在于對中移動結(jié)算單貸產(chǎn)品的適應(yīng)性改造。該產(chǎn)品系浦發(fā)銀行總行2023年專為中移動下游供應(yīng)商量身定制的線上化融資工具，以應(yīng)收賬款質(zhì)押為基礎(chǔ)，依托結(jié)算單數(shù)據(jù)實現(xiàn)全流程線上審批。海納實業(yè)作為首批試點企業(yè)，曾于2024年6月在總行產(chǎn)品發(fā)布會上現(xiàn)場測額3000萬元，并落地全行首筆“浦發(fā)銀行—中國移動產(chǎn)業(yè)鏈金融”結(jié)算單融資業(yè)務(wù)，累計發(fā)放金額2420.5萬元。

隨著企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模擴大，原有的線上化模式難以滿足其階段性資金需求。浦發(fā)銀行太原、西安分行打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)邊界，在堅守“應(yīng)收賬款質(zhì)押”核心邏輯的前提下，創(chuàng)新推出“線上數(shù)據(jù)支撐+線下深度盡調(diào)”的協(xié)同模式：一方面沿用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析企業(yè)供應(yīng)鏈穩(wěn)定性，另一方面通過實地調(diào)研企業(yè)項目儲備、技術(shù)實力等“軟信息”，為其量身定制差異化授信方案。今年4月底，該模式項下首筆1460.17萬元線下流動資金貸款成功發(fā)放，標(biāo)志著中移動結(jié)算單貸產(chǎn)品從標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)向“智慧化定制”的跨越。

浦發(fā)銀行太原分行負(fù)責(zé)人表示，此次跨區(qū)域協(xié)同是落實“金融支持實體經(jīng)濟”要求的生動實踐。兩家分行通過整合資源、優(yōu)化流程、創(chuàng)新產(chǎn)品，實現(xiàn)了從“單一分行服務(wù)”到“跨區(qū)域生態(tài)賦能”的升級，既破解了企業(yè)的融資難題，也為供應(yīng)鏈金融服務(wù)山西重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展探索了新路徑。未來，該行將繼續(xù)秉持“新思維 心服務(wù)”的理念，深入踐行總行“數(shù)智化”戰(zhàn)略，加大對供應(yīng)鏈金融的投入與創(chuàng)新，為更多實體企業(yè)提供高效、適配的金融服務(wù)方案，持續(xù)激活產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展動能。（張軒 劉雨軒）