在浩瀚的生命科學領域，創新藥的研發常被喻為“無人區”里的遠征。

研發團隊不僅需要挑戰人類科學的邊界，更要面對長期投入和融資難題。上海ZZ醫藥科技有限公司，正是這樣一位孤獨的遠征者。

彼時，這家企業處于最“燒錢”的研發階段，缺乏傳統增信措施，財務數據也難以達到信貸要求。在市場普遍對精神類創新藥物管線開發缺乏認知的情況下，上海農商銀行的生物醫藥行業研究團隊卻看到了財務報表之外的微光：企業針對傳統成藥缺陷的改善方法，以及基于數字化認知評估系統的特有技術，可顯著增加新藥開發的成功率。

上海農商銀行跳出常規，量身定制并發放了一筆3年期的“認股權貸款”，以解企業研發階段的燃眉之急。

故事并未止步于此。2年前，當ZZ醫藥需要股權融資時，上海農商銀行憑借對企業賽道與投資機構偏好的精準把握，積極牽線搭橋。最終，成功協助ZZ醫藥引入QH資本，企業獲得2000萬元的戰略投資，2024年QH資本又給予ZZ醫藥第二期投資，為企業臨床研究的推進注入了強勁動力。

一筆勇于擔當的貸款，一次雪中送炭的撮合，上海農商銀行所提供的服務，超越了傳統范疇。而這，正是專屬價值的核心要義，正是超越標準化的常規服務——以伙伴身份，融入客戶生態圈和產業鏈，以前瞻視野和專業服務，為客戶提供量身定制的解決方案，創造出難以替代的專屬價值。

以“創投思維”培育未來產業

謀科創就是謀未來。這不僅是一句口號，更是上海農商銀行在十多年的深耕中，對科創金融的深刻理解。在該行看來，服務高成長、高風險、輕資產的科技企業，必須重塑兩個邏輯：一是重塑風險評價邏輯，改變從財報“看過去”，而是從成長性“看未來”，以投資視角、動態發展地看行業、看技術、看團隊。二是重塑風險收益平衡邏輯，通過認股權貸款等“股債聯動”創新，實現收益風險平衡。

當銀行有了“創投型”的信貸思維，科創金融就打開了一扇新的大門，這體現在對“早、小、硬”科技企業的培育上，更體現在對未來產業的支持上。

上海XT科技是一家從事量子通信技術研發的企業，其研究成果整體處于國際領先水平，主要產品也逐步應用于金融、電信等行業，整體訂單量穩步提升。但銷售回款賬期普遍較長，不僅影響了經營現金流，也讓企業的研發投入難以持續。通過合作孵化器，上海農商銀行與企業建聯，了解到相關情況，面對這家輕資產的企業，銀行堅持“不唯數據看潛力”的科創服務理念，鑒于企業的創新技術、發展前景等，以“鑫孵貸”專項服務方案為企業提供了500萬三年期的流動資金貸款支持，為技術產業化落地找到了關鍵出口。

目前，XT科技計劃開展新一輪股權融資，基于良好的合作基礎，上海農商銀行將為企業提供后續股權融資款募集監管服務。

對企業來說，銀行的資金是“輸血”。而資金之外的賦能，則是“造血”。ZZ醫藥、XT科技等一大批科技型企業不僅獲得了上海農商銀行的資金支持，更享受到該行“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃的綜合賦能，即專門審批機制、專屬金融產品、專業服務團隊、專項服務方案、專享權益體系，以及產業資源整合、政策資源對接、投資機構引薦、專業輔導咨詢、人才管理服務、金融科技賦能等“五專服務+六維賦能”。

截至2025年9月末，上海農商銀行已陪伴超千家“鑫動能”客戶成長，其中上市及擬上市企業超250家，以自身的專屬陪伴改變了很多企業的發展軌跡，為新質生產力培育注入新動能。

以專業研究支撐匠心服務

要做好科創金融這件“難而正確的事”，單憑熱情與膽識還遠遠不夠。它需要“懂行”的專業能力作為堅實后盾。這正是上海農商銀行堅持“科創更前、科技更全、科研更先”的底層邏輯。

為諸如ZZ醫藥這樣的科技型企業提供金融助力，得益于前期的行業研究積累，讓銀行敢于做出精準的價值判斷。如今，上海農商銀行對專業的不懈追求，已體系化地演進為專設機構“行業研究院”。

行業研究院下設12個研究分院，聚焦集成電路、生物醫藥、人工智能等上海重點產業方向，擁有一支超300人、覆蓋總分支行前中后臺的研究隊伍。他們的研究來源于市場，也能反哺客戶。通過繪制行業圖譜、梳理重點企業清單、開展深度走訪，研究員可以與創始人同頻對話，并為企業量身打造包含差異化產品的專屬服務方案。

專業的匠心，體現在產品創新上。為支持關鍵領域技術創新，該行先后推出生物醫藥“臨床貸”“license貸”、人工智能“算力貸”“智駕貸”“芯片貸”、空間裝備“星箭貸”等，為戰略新興和未來產業的優質科技企業提供全流程金融服務、賦能專屬型價值，為科技企業的發展征途保駕護航。

專業的體系，體現在專營架構上。上海農商銀行以總行科技金融事業部為核心，布局12家特色支行及N個重點產業服務團隊，并配套專屬的考核與盡職免責機制，營造“敢貸、愿貸、能貸”的內部文化，讓專業的人心無旁騖地做專業的事。

截至2025年9月末，上海農商銀行科技型企業貸款余額超1200億元，為全市超250家專精特新“小巨人”企業和近2500家“專精特新”中小企業提供授信服務。這些數字的背后，是銀行對企業從誕生到成熟壯大的全周期陪伴，是聯動孵化器、高校與科研院所，將服務觸角向更早處延伸的“科創更前”；是聚焦重點科創承載區，以細分賽道方案對產業集聚進行精準滴灌的“科技更全”；也是行研專業洞見與前瞻預判的“科研更先”。

上海農商銀行用自身的專業深度與廣度，詮釋著專屬價值的豐富內涵，致力于成為科創策源的發掘者、硬核科技的賦能者和科創征程的陪伴者。

用金融力量激活鄉土價值

服務科創，是上海農商銀行面向未來的前瞻布局。深耕“三農”，則是該行對歷史的堅守。在廣闊的市郊大地，創造專屬價值，意味著銀行要貼近土地，以金融的智慧，激活鄉土中的沉睡價值。

在青浦區白鶴鎮，上海農商銀行攜手當地政府，創新推出“積分+金融”鄉村治理模式。村民只要積極參與志愿服務、自覺進行垃圾分類、主動美化庭院、保護環境……踐行這些看似微小的善舉，都可以記入“積分賬本”。積分達到一定標準，便能獲得專屬的信貸額度、利率優惠等金融便利。

從此，金融化身為一種引導向善、鼓勵共治的力量，將無形的道德實踐轉化為“信用資產”，讓德者有所得，增強了村民自我管理的動力，也走出了一條金融賦能、鄉村善治的新路。

上海農商銀行積極回應“三農”所需，用專屬金融之力，深入踐行鄉村振興戰略。

專屬價值的創造，在于激活鄉土資產。上海農商銀行深知，農村金融的需求，遠比城市多元和復雜。在現代農業發展中，生物資產因其特殊性，長期面臨“評估難、抵押難”的困境。為此，該行不斷突破傳統抵押物的限制，讓沉睡的鄉土資產“活”起來。包括上海首筆生豬活體抵押貸款、首筆植物新品種權質押融資、無人農場建設金融服務方案，助力農業生產由機械化邁向信息化、智能化，以金融助力打造上海優質農業品牌。

專屬價值的創造，在于對人的關注。作為上海“三農”金融服務的主力軍，該行攜手駐村第一書記，推出“支持鄉村振興青年人才專項服務方案”，從產業發展、鄉村建設、鄉村治理等多方面，為鄉村振興的“領頭雁”提供專項支持。在金山廊下鎮光明村，上海農商銀行落地首筆“無人農場”建設貸款，并以金融活水支持光明村桑黃種植項目，培育出了桑黃、黑皮雞樅菌、金耳等市場效益較高的珍貴菌類，變成帶動村民就業、實現強村富民的支柱產業。

上海農商銀行專屬價值實踐，深刻詮釋了價值創造的新境界，不止于給予，更在于成就。它不再是簡單地滿足一個已知的需求，而是通過深度參與和專業洞察，去陪伴、去發現、去激發，與客戶共同創造出新的可能。因此，銀行必須具備向下扎根的專業力，真正讀懂不同行業的語言，理解不同客群的痛點；同時具備向外延伸的鏈接力，鏈接更廣泛的社會資源，為客戶的成長構建一個強大的生態系統。這是上海農商銀行現在的探索，也是未來要走的路。（消息來源：上海農商行）

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