央廣網天津8月24日消息（記者褚夫晴）近年來，中國人民銀行針對中小企業融資難、融資貴問題，持續出臺務實創新舉措。2024年9月，中國人民銀行啟動明示企業貸款綜合融資成本試點工作，天津作為全國首批試點直轄市之一積極參與。截至2025年7月末，天津市試點區域共完成217筆、75.1億元貸款的綜合融資成本明示工作。

通過對各類融資費用進行統一明示，保障金融消費者知情權，促進中小企業融資成本下降。

什么是明示企業貸款綜合融資成本工作？

企業貸款時，除銀行利息外，還可能涉及多種其他融資費用，包括抵押費、擔保費、中介服務費等，涉及多個收費主體，這些費用有的由銀行代收代扣，有的由第三方機構收取，收費名目多、不透明，層層疊加，導致部分企業“體感”的融資成本仍較高。特別是對許多中小企業、民營企業來說，融資費用往往是綜合融資成本的重要組成部分，明示包括各類融資費用在內的企業綜合融資成本，成為促進企業綜合融資成本下降的關鍵一環。

明示企業貸款綜合融資成本是指，銀行在辦理企業貸款及小微企業主、個體工商戶經營性貸款業務時，會同企業填寫《企業貸款綜合融資成本清單》（即“貸款明白紙”），逐項填寫企業獲得貸款所需承擔的利息和非利息成本，按統一方法折算成年化率，清晰、真實、全面展示企業貸款綜合融資成本。

多措并舉 有序推動試點工作

2025年5月，中國人民銀行天津市分行按照“穩慎推動、漸進擴圍”原則，精心組織推動，加強宣傳引導，做好對金融機構業務人員培訓，先期在濱海新區農業銀行、渤海銀行和天津銀行開展明示企業貸款綜合融資成本試點工作。通過“貸款明白紙”，清晰展示各類利息外費用，幫助企業理清融資成本明細賬，推動讓利惠企可感化，營造良好金融生態。經過持續推進，明示工作取得階段性成果，截至2025年7月末，試點區域共完成217筆、75.1億元貸款的綜合融資成本明示工作，階段性成效顯著，試點銀行企業貸款綜合融資成本3.62%，環比下降0.44個百分點。

一是健全工作機制。制定試點工作實施方案，明確時間表和分工安排，分層召開工作會議，形成市區兩級人民銀行、商業銀行橫縱聯動、一體推進格局。指導試點銀行搭建主管行長負責的工作專班，推動將明示融資成本工作嵌入貸款面簽環節，并與客戶經理激勵績效掛鉤。二是加強業務培訓。編寫操作指引，召開基層業務人員培訓會，講解工作流程、綜合融資成本年化率計算、明示方法等，三家試點銀行一線客戶經理培訓覆蓋率達100%。三是動態監測督導。建立工作落實情況月度臺賬，及時掌握試點銀行清單填報率、未填報企業情況。針對試點首月填報率不高等問題，組織交流座談、研究解決辦法。實地走訪試點銀行網點，針對工作薄弱環節開展現場指導，清單填報率高達84%。四是做好公眾宣傳。通過微信公眾號發布“一圖讀懂”政策宣傳，指導試點銀行制作易拉寶、印發宣傳折頁，開展現場宣傳活動十余場，提升社會公眾政策知悉度。

陽光金融 增進銀企互信互利

天津某科技公司負責同志表示:“明示企業貸款綜合融資成本清單，使我們企業對貸款融資成本明細更加一目了然。原本以為企業要承擔貸款的所有利息及相關費用，融資成本清單讓我們明白原來農業銀行竟幫我們承擔了1.79萬的評估費！”

天津某印刷行業專精特新中小企業負責人表示：“以前貸款總擔心隱藏費用，‘明白紙’就像一份‘金融說明書’，所有成本白紙黑字寫清楚，銀行服務越透明，我們越敢貸、越敢投！”

天津某閥門公司負責人感慨：“以前貸款只盯著利率看，沒想到還有這些擔保費、評估費、質押監管費等，算下來的綜合成本比想象中高了不少。有了這張‘貸款明白紙’，每筆費用都標得清清楚楚，心里就有數了。”

一張“貸款明白紙”，既是企業融資成本的“明白賬”，更是金融服務實體經濟的“承諾書”，通過透明化服務增強企業信任感，重構銀企關系，形成良性互動的金融生態。企業看到銀行主動承擔評估費、質押監管費等費用，對銀行的信任度和滿意度顯著提升，銀行也通過明示工作展示了其服務實體經濟的堅定誠意，贏得了企業長期合作意愿。

下一步，中國人民銀行天津市分行將堅持高標準、實舉措，推動金融服務提質增效，以透明促公平，以服務促發展，持續深化明示企業貸款綜合融資成本試點工作，推動企業綜合融資成本下降，切實將惠企利民政策落到實處，為企業發展營造良好融資環境，為天津市經濟高質量發展注入源源動力。