“我們嘗試通過AI技術(shù)，在用戶與金融機構(gòu)間建立一種更好的互動關(guān)系，讓金融更健康。”10月28日下午，在2025金融街論壇年會上，螞蟻消金總經(jīng)理江浩圍繞“科技驅(qū)動ESG升級：金融領(lǐng)域的責(zé)任創(chuàng)新與價值重塑”進行了主題發(fā)言。他強調(diào)，在大模型時代，由于模型足夠大、數(shù)據(jù)處理能力足夠強，以及AI對人類語言理解有突破式進展，為優(yōu)化消費金融產(chǎn)品服務(wù)提供了巨大的想象空間。

作為堅持普惠理念的持牌消費金融機構(gòu)，螞蟻消金依托數(shù)字金融技術(shù)，貼合真實消費場景，為消費者提供便捷服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2024年螞蟻消金服務(wù)的消費者中，有1.27億為新市民群體。

今年以來，消費金融工具成為國家提振消費的重要抓手。螞蟻消金作為財政貼息的經(jīng)辦機構(gòu)之一，在雙11期間，聯(lián)合電商平臺和品牌商家在國家貼息的基礎(chǔ)上疊加利息補貼。消費者在淘寶天貓平臺“國家貼息”專區(qū)購物時，可享受花唄分期免息支付，最高分期期數(shù)24期，無需支付利息成本，大大降低了購買門檻。

江浩表示，過去十年間，中國消費金融行業(yè)已從滿足需求缺口的“夠不夠”階段，邁向追求品質(zhì)服務(wù)的“好不好”階段。“當(dāng)下，如何借助新型AI技術(shù)防范金融風(fēng)險、優(yōu)化消保工作流程、提升金融消費體驗，進而更有效地保障金融消費權(quán)益和金融健康，是我們重點探索課題。”江浩表示。

在消保實踐中，螞蟻消金搭建了智能消保工作臺和智能調(diào)解大模型，推動金融服務(wù)消保從傳統(tǒng)人工模式向智能化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率的同時，提升消保客服滿意度到90%以上。針對金融黑灰產(chǎn)日趨專業(yè)化、隱蔽化的侵權(quán)行為，螞蟻消金運用多模態(tài)感知、圖挖掘等技術(shù)，成功挖掘打擊10余個金融黑灰產(chǎn)團隊，為公安提供線索，協(xié)助抓捕涉案人員300名。同時，機構(gòu)還向非法中介易觸達(dá)的風(fēng)險客群普及知識，推動消保工作從“被動受理”到“主動全流程管理”。

大模型的知識力、專業(yè)力和語言力，有望讓更多的普惠群體享受到更專業(yè)、更有溫度的定制化服務(wù)。 基于此，螞蟻消金推出花唄“小紅花”和“賬單助手”兩款交互管理工具，賦予用戶更多自主決策權(quán)，促進健康的金融行為。

以受到職場新人和靈活用工等群體歡迎的花唄“小紅花”功能為例，依賴AI風(fēng)控大模型，引導(dǎo)用戶主動提交職業(yè)資格、技術(shù)證書等多元材料，大模型智能化識別、理解、評價、決策，支持用戶通過多維度信用憑證提升花唄額度。數(shù)據(jù)顯示，提交材料獲得實時額度提升的用戶，平均提升額度1100元，小紅花用戶的不良率不到大盤一半。

另一款工具—全國首個理性消費管理工具“賬單助手”，向用戶開放額度使用上限設(shè)定、大額和超額消費提醒等功能，鼓勵消費者根據(jù)日常收支情況合理規(guī)劃金融工具使用，養(yǎng)成理性消費信貸習(xí)慣。截至目前，超2.7億用戶使用過賬單助手，其中主動訂閱提醒功能的用戶，不良率比大盤低8%。

江浩表示，交互式互動模式有利實現(xiàn)消費者與金融機構(gòu)的“雙健康”，一種更可持續(xù)的消費金融發(fā)展模式正逐步形成。論壇現(xiàn)場，多家金融機構(gòu)重要嘉賓也圍繞金融領(lǐng)域的責(zé)任創(chuàng)新與價值重塑展開深入交流，共同探索行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑。

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